Cartão com Cashback: Ver opções

O cartão de crédito com cashback ganhou espaço entre consumidores que procuram uma forma de obter benefícios enquanto realizam compras do dia a dia.

Em vez de acumular apenas pontos ou milhas, alguns cartões oferecem dinheiro de volta sobre determinadas compras, de acordo com as regras de cada programa.

Mas nem sempre o cartão que anuncia o maior percentual de cashback é necessariamente a melhor opção. É importante analisar as condições, categorias participantes, limites e eventuais custos antes de escolher.

Neste artigo, você vai entender como funciona o cashback no cartão de crédito, como comparar as opções e quais cuidados tomar.

O que é cashback no cartão?

Cashback significa, literalmente, “dinheiro de volta”.

No cartão de crédito, o programa pode devolver ao consumidor uma parte do valor gasto em compras elegíveis.

Por exemplo, imagine uma compra de R$ 500 em um cartão que oferece 1% de cashback. Se a compra estiver dentro das regras do programa, o benefício correspondente seria de R$ 5.

O percentual e a forma de recebimento variam de acordo com cada instituição.

Por isso, é fundamental consultar as regras antes de considerar determinado percentual como uma vantagem garantida para todas as compras.

Como funciona o cartão com cashback?

O funcionamento normalmente segue algumas etapas:

O consumidor utiliza o cartão para realizar uma compra elegível.
A transação é registrada pela instituição.
O cashback é calculado conforme as regras do programa.
O valor é disponibilizado de acordo com o prazo estabelecido.
O consumidor pode utilizar o benefício conforme as condições do cartão.

Alguns programas permitem utilizar o cashback para abater valores da fatura. Outros podem disponibilizar o saldo em uma conta ou oferecer formas diferentes de utilização.

Quanto um cartão com cashback pode devolver?

Não existe um percentual único.

Dependendo do cartão e do programa, o cashback pode variar conforme:

Tipo de cartão;
Categoria da compra;
Estabelecimento;
Campanhas promocionais;
Valor gasto;
Relacionamento com a instituição;
Regras específicas do programa.

Por isso, é mais importante analisar quanto você realmente consegue receber no seu padrão de gastos do que olhar apenas para o maior percentual anunciado.

Cashback ou pontos: qual é melhor?

Essa escolha depende principalmente do perfil do consumidor.

O cashback costuma ser mais simples de entender porque o benefício está diretamente relacionado a uma devolução financeira.

Os pontos, por outro lado, podem oferecer diferentes possibilidades de utilização, especialmente para pessoas interessadas em programas de recompensas e viagens.

Cashback pode ser interessante para quem:

Prefere benefícios simples;
Quer reduzir o valor das despesas;
Não costuma viajar;
Não quer acompanhar programas de milhas;
Utiliza o cartão frequentemente.

Pontos podem ser interessantes para quem:

Viaja com frequência;
Conhece programas de recompensas;
Sabe aproveitar transferências e promoções;
Pretende trocar pontos por produtos ou serviços.

Não existe uma resposta universal. O melhor benefício é aquele que você realmente consegue utilizar.

Como escolher um cartão com cashback?

Antes de solicitar, compare alguns pontos importantes.

Percentual de cashback

Verifique quanto o cartão oferece e em quais compras o benefício é válido.

Um percentual maior pode parecer melhor, mas precisa ser analisado junto às demais condições.

Limite de cashback

Alguns programas podem estabelecer limites para o valor que pode ser acumulado em determinado período.

Categorias participantes

Confira se todas as compras geram cashback ou se apenas determinadas categorias são elegíveis.

Prazo para receber

Observe quando o valor é disponibilizado.

Forma de utilização

Veja se o cashback pode ser utilizado para pagar a fatura, transferido para uma conta ou utilizado de outra maneira.

Custos do cartão

Compare a existência de anuidade ou outras tarifas com o benefício que você espera receber.

Cartão com cashback sem anuidade

Uma combinação bastante procurada é a de cartão sem anuidade com cashback.

Nesse cenário, o consumidor pode receber benefícios sem assumir uma cobrança anual pela manutenção do cartão, conforme as regras do produto.

Entretanto, é importante fazer uma conta simples.

Imagine que determinado cartão ofereça R$ 10 de cashback por mês, mas cobre uma tarifa anual de R$ 200. Nesse caso, o benefício anual seria inferior ao custo da tarifa.

Por isso, o consumidor deve analisar o resultado líquido e não apenas o percentual de cashback.

Como calcular o cashback?

Uma forma simples de fazer uma estimativa é multiplicar o valor das compras elegíveis pelo percentual de cashback.

Por exemplo:

Gastos elegíveis: R$ 2.000

Cashback: 1%

Benefício estimado: R$ 20

Se o consumidor mantiver esse padrão durante 12 meses, o valor estimado seria de R$ 240, considerando que todas as compras permaneçam elegíveis e que não existam limites ou condições adicionais.

Esse cálculo ajuda a comparar diferentes cartões.

Vale a pena concentrar gastos no cartão?

Concentrar gastos pode facilitar o acompanhamento e aumentar o valor dos benefícios quando o programa considera todas as compras elegíveis.

Porém, isso só faz sentido quando o consumidor consegue pagar a fatura integralmente e manter os gastos dentro do orçamento.

O cashback não deve ser utilizado como justificativa para gastar mais.

Se uma pessoa gastar R$ 1.000 apenas para receber R$ 10 de cashback, mas não tiver condições de pagar a fatura, os encargos financeiros podem superar facilmente o benefício obtido.

Cashback realmente é dinheiro?

Depende das regras do programa.

Alguns cartões disponibilizam o benefício como crédito ou saldo que pode ser utilizado pelo consumidor. Outros oferecem formas diferentes de resgate.

Por isso, é importante verificar as condições específicas antes de considerar o cashback como dinheiro disponível para qualquer finalidade.

Também vale conferir se existe prazo de validade ou alguma exigência para utilização do benefício.

Cuidados com cartões de cashback

Antes de escolher um cartão, observe alguns pontos:

Leia o regulamento do programa;
Confira quais compras são elegíveis;
Verifique se existe limite de cashback;
Observe possíveis prazos de disponibilização;
Confira a existência de anuidade;
Compare as taxas;
Veja como o benefício pode ser utilizado;
Não aumente os gastos apenas para receber cashback.

O principal objetivo deve continuar sendo manter as finanças organizadas.

O cartão com cashback aumenta o score?

O cashback, por si só, não determina o score de crédito.

O benefício é apenas uma característica do cartão.

Para manter um bom histórico financeiro, é importante priorizar o pagamento das obrigações dentro dos prazos e evitar assumir dívidas incompatíveis com sua capacidade financeira.

Portanto, escolha um cartão pelo conjunto de características, e não pela expectativa de aumentar o score simplesmente por receber cashback.

Perguntas frequentes

Qual o melhor cartão com cashback?

Depende do perfil de gastos. Compare percentual de cashback, categorias elegíveis, limites, custos e formas de utilização do benefício.

Existe cartão com cashback e sem anuidade?

Sim, existem produtos que combinam essas características, mas as condições podem variar. É necessário verificar as regras atuais de cada instituição.

Cashback vale mais a pena que milhas?

Para quem prefere simplicidade e não utiliza programas de viagens, o cashback pode ser mais conveniente. Para viajantes frequentes, pontos e milhas podem oferecer outras possibilidades.

Quanto posso ganhar com cashback?

O valor depende do percentual oferecido, dos seus gastos elegíveis e das regras do programa. Faça uma estimativa considerando seu consumo real.

Cashback tem validade?

Alguns programas podem estabelecer prazo ou condições para utilização. Consulte sempre o regulamento do cartão.

Conclusão

O cartão com cashback pode ser uma ferramenta interessante para transformar parte dos gastos cotidianos em benefícios.

Entretanto, o percentual anunciado não deve ser o único critério de escolha. Para encontrar uma opção adequada, compare cashback, anuidade, limites, categorias elegíveis, taxas e condições de utilização.

E, principalmente, mantenha o controle dos gastos. O melhor cashback é aquele obtido sem comprometer o orçamento ou gerar uma dívida que custe mais do que o benefício recebido.